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Assurances
Mutualisation des risques
La mutualisation est le principe fondamental de l'assurance : répartir le coût des sinistres sur un grand groupe.
Points clés
Principe
Sur 1000 assurés, si 100 ont un sinistre de 1000€, les 1000 paient chacun 100€.
Loi des grands nombres
Plus le groupe est grand, plus la prédiction du coût moyen est fiable.
Variance diminue en 1/n
Solidarité
Ceux qui n'ont pas de sinistre financent ceux qui en ont. C'est le principe de l'assurance.
Exemples
Groupe de 10 vs 10 000
Pourquoi un petit groupe d'assurés est-il plus risqué pour l'assureur ?
Solution : Avec 10 personnes, une année avec 3 sinistres au lieu de 1 fait tripler les coûts ! Avec 10 000, les fluctuations s'équilibrent.
Pour aller plus loin
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